净值型打理财产的产品,时按照份额发行,定期或不定期的披露单位份额净值的打理财产的产品。是非保本浮动预期收益型打理财产的产品,没有预期收益,银行也不承诺固定预期收益,产品净值随市场变化而变化,净值变动决定投资者预期收益是盈利还是亏损。
按是否有固定期限,可以把净值型理财产品分为开放式理财产品和周期式理财产品。开放式净值理财产品,每日都可以赎回。周期式净值理财产品,不能随意赎回,只能理财产品到期,资金回到账户上才能动用资金,一般有30天、60天、90天、180天等。
非净值型理财产品:与净值型产品是对立的,就是指依据市场行情得出的固定预期收益,比如银行定期存款、固定收益理财等。
净值型理财产品按照“金额申购、份额赎回”的原则来计算收益的。其中,申购份数=申购金额/对应确认日公布的单位净值,赎回金额=赎回份数x对应确认日公布的单位净值。
举个例子,某投入资金的人在产品开放期申购,本金为200万,确认时净值1.0613,那么该投资者持有理财份额为200万元/1.0613=1884481.29份。等到赎回时,净值上涨到1.0732,赎回金额是1884481.29份x1.0732=2022425.32元,再减去本金200万,就等于收益了22425.32元。
此外,投资者也可将净值型打理财产的产品的收益转变为收益率,来和其他传统理财产品收益对比。具体公式为:产品收益率=(赎回日净值-申购日净值)/ 申购日净值x365/实际持有天数x100%。
1、如果在清算以前,封闭式基金的净值比投资者的持仓成本低,那么投资者会亏损;
2、如果在清算以前,封闭式基金的净值比投资者的持仓成本高,那么投资者会盈利。
投资者必须要格外注意的是,封闭式基金的本金是不会亏完的,如果封闭式基金触了清盘的条件,那么会被进行清算,投资者持有的基金份额会依据清算以前的净值折算为现金,在扣除清算费用以后,返还给投资者。
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